Steuerfreie Sparkonto - TFSA DEFINITION der steuerfreien Sparkonto - TFSA Ein Konto, das keine Steuern auf Beiträge, Zinsen, Dividenden oder Kapitalgewinnen berechnet. Und kann steuerfrei zurückgezogen werden. Steuerfreie Sparkonten wurden in Kanada im Jahr 2009 mit einer Grenze von 5.000 pro Jahr eingeführt, die für die folgenden Jahre indiziert wird. Im Jahr 2013 wurde die Beitragsgrenze auf 5.500 jährlich erhöht. Die Beiträge sind nicht steuerlich abzugsfähig und der ungenutzte Raum kann vorgetragen werden. Dieses Sparkonto ist verfügbar für Personen ab 18 Jahren und kann für jeden Zweck verwendet werden. BREAKING DOWN Steuerfreie Sparkonto - TFSA Die Vorteile einer TFSA kommen aus der Befreiung von der Besteuerung auf alle verdienten Einnahmen aus der Investition. Um dies zu illustrieren, können wir zwei Sparer nehmen: Joe und Jane. Joe setzt sein Geld in eine Investition, die ihn 7 pro Jahr macht Jane tut das gleiche, aber innerhalb einer TFSA. Wenn beide Jane und Joe eine 5.000 pauschale Investition machen, werden sie jeweils 5.350 am Ende des Jahres haben. Jane wird in der Lage sein, alle 5.350 ohne Strafe, während Joe würde auf dem 350 besteuert er verdient werden. Ein registriertes Ruhestandssparkonto (RRSP) ist für den Ruhestand, während ein TFSA verwendet werden kann, um für etwas anderes zu sparen. Das steuerfreie Sparkonto unterscheidet sich von einem eingetragenen Ruhestandskonto in zweierlei Hinsicht: 1. Einlagen in einem gesetzlichen Ruhestand werden von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen abgezogen. Einlagen in eine TFSA sind nicht steuerlich abzugsfähig. Abzüge aus einem Pensionsplan werden nach diesem Einkommen in vollem Umfang besteuert werden. Abhebungen von einer TFSA werden nicht besteuert. Die TSFA befasst sich mit einigen der Mängel, von denen viele glauben, dass sie im RRSP-Programm existieren, einschließlich der Möglichkeit, Rücknahmen zu einem TFSA zu einem späteren Zeitpunkt zurückzuzahlen, ohne den unbenutzten Beitragsraum zu reduzieren. Auf der grundlegendsten Ebene beinhalten Ihre Optionen für verfügbares Geld, Sie zu investieren, Schulden zu bezahlen oder sie wegzugeben. (NastcoGetty ImagesiStockphoto) Auf der grundlegenden Ebene, Ihre Optionen für verfügbare Cash gehören Ausgaben, investieren, bezahlen Schulden oder geben es weg. (NastcoGetty ImagesiStockphoto) Ihre Hypothek, RRSP oder TFSA: Was ist die Priorität Hinzufügen zu. Special to The Globe and Mail Veröffentlicht Donnerstag, 4. August 2016 16:32 EDT Last updated Freitag, 05. August 2016 1:46 PM EDT Wenn Sie die Lotterie gewonnen haben, was würden Sie mit dem Geld machen Ein Paar mit niedrigem Einkommen Guernsey, die Regierung Gehäuse und andere Vorteile gesammelt hatte, gewann etwa 90.000 in der Kanalinseln Weihnachtslotterie im Dezember 2014. Das Problem Sie sind jetzt pleite, vor Räumung zu Beginn dieses Jahres und wollen wieder staatliche Leistungen zu sammeln. Nach dem Gewinn des Geldes, Jamie und Abbie Hort verbrachte es über die nächsten acht Monate. Wir kauften ein Sofa, Kommode, Kühlschrank, Fernseher und Besteck. Wir kauften ein paar Bits Kleidung mein Mann liebt Designer-Kleidung, so kaufte er einige Diesel, Ralph Lauren und Franklin amp Marshall Artikel. Aber wir haben die Lotterie gewonnen, so dass wir es verdient haben, schöne Sachen zu kaufen, sagte Frau Hort. Im letzten Bericht weigert sich die Regierung, ihnen wieder zu helfen. Sie müssen nicht die Lotterie zu gewinnen, um mit dem Problem, was mit Bargeld zu tun haben Sie möglicherweise zur Verfügung gestellt haben konfrontiert werden. Vielleicht haben Sie noch eine Steuerrückerstattung zu behandeln. Vielleicht ist schon ein Erbe gekommen. Oder vielleicht verbringen Sie weniger als Sie verdienen und versuchen zu priorisieren, was mit dem Unterschied zu tun. Auf der grundlegenden Ebene, Ihre Optionen für verfügbare Cash gehören Ausgaben, investieren, bezahlen Schulden oder geben es weg. Wenn Sie die Optionen weiter einschränken möchten, diskutieren viele Leute über die Bezahlung der Hypothek, indem sie zu ihrem gesetzlichen Rentenversicherungsplan (RRSP) beitragen oder zu ihrem steuerfreien Sparkonto (TFSA) beitragen. Der bewährte Rat, den die meisten Finanzberater Kunden geben, die sich fragen, ob die RRSP-Einsparungen gestärkt oder die Hypothek abgebucht werden sollen, soll zu Ihrem RRSP beitragen. Dies wird Steuerersparnisse, die in den meisten Fällen kommen zurück zu Ihnen als Steuerrückerstattung. Sie können dann diese Erstattung verwenden, um Ihre Hypothek zu zahlen. Auf diese Weise erhalten Sie das Beste aus beiden Welten. Wenn Sie die Zahlen näher untersuchen möchten, müssen Sie die Rendite in Ihrem RRSP mit dem Zinssatz auf Ihrer Hypothek vergleichen. Youll finden, dass youre in der Regel besser dran, zahlen Sie Ihre Hypothek zuerst, wenn Ihre Hypothek Rate ist gleich oder höher als die Rendite in Ihrem RRSP. Angesichts der heutigen niedrigen Hypothekenzinsen sind die Chancen, dass Investitionen in Ihre RRSP zu vernünftigen Renditen heute lassen Sie besser dran. Sie können jederzeit ändern Ihre Strategie als Zinssätze und erwarteten Renditen ändern. Ein paar Gedanken hier: Zahlen Sie Ihre Hypothek gibt Anlass zu garantierten Einsparungen bei der Erzeugung von aussagekräftigen Renditen in Ihrem RRSP ist nicht garantiert. Außerdem ist es ein gutes Ziel, Ihre Hypothek bezahlt haben, bevor Ihre Kinder Kopf zur Universität (Zahlung für diese Ausbildung wird einfacher sein). Schließlich ist es ein kinderleicht, Ihre Kreditkarten oder andere hoch verzinsliche Schulden vor dem Beitritt zu einer RRSP zahlen. Der entscheidende Faktor bei der Entscheidung zwischen Ihrem RRSP oder TFSA ist Ihr Grenzsteuersatz (MTR) heute und Ihre erwartete MTR im Ruhestand. Wenn Ihre MTR heute höher ist als Sie im Ruhestand erwarten, youll besser sein beitragen, um Ihre RRSP. Youll genießen die Steuerersparnisse mit einer höheren Rate heute und wird einen niedrigeren Satz später zahlen, wenn steuerpflichtige Abhebungen. Darüber hinaus schieben Sie die Steuerrechnung auf ein zukünftiges Jahr (wenn Sie die Abhebungen), was zu einer Aufschiebung der Steuer zusätzlich zu absoluten Steuerersparnis. Wenn Ihre MTR ist heute niedrig und wird erwartet, dass höher in den Ruhestand, eine TFSA wahrscheinlich mehr Sinn macht. Während youll einen Steuerabzug heute vergessen, könnten die Steuern im Ruhestand gerettet werden viel höher sein. Bezahlen Sie Ihre Hypothek und einen Beitrag zu Ihrer TFSA sind sehr ähnliche Optionen, dass beide eine steuerfreie Rendite. Wenn Ihre Hypothek Rate ist, sagen wir, 3 Prozent, dann zahlen Sie Ihre Hypothek bietet eine 3-Prozent garantiert, nach Steuern, Rendite. Wenn Sie eine höhere Rendite in Ihrer TFSA als der Zinssatz für Ihre Hypothek erreichen können, arbeiten die Zahlen für Ihre TFSA. Aber es gibt auch andere Faktoren. Werden Sie investieren Ihre Hypothek Zahlung nach der Hypothek ist gegangen Die Pay-Down-Ihre Hypothek erste Idee funktioniert am besten, wenn Sie einen Betrag in Höhe Ihrer Zahlungen, nachdem die Hypothek ausgezahlt wird investieren. Wenn Sie nicht denken, youre wahrscheinlich, dies zu tun, das Bezahlen der Hypothek zuerst nicht sinnvoll. Also, Verhaltens-und emotionalen Faktoren müssen zusätzlich zu der Zahl Knirschen berücksichtigt werden. Tim Cestnick, FCPA, FCA, CPA (IL), CFP, TEP, ist ein Autor und Gründer von WaterStreet Family Offices. Auch auf The Globe und Mail Restrictions kopieren Thomson Reuters 2012. Alle Rechte vorbehalten. Eine Vervielfältigung oder Weitergabe von Thomson Reuters-Inhalten, auch durch Framing oder ähnliches, ist ohne vorherige schriftliche Zustimmung von Thomson Reuters verboten. Thomson Reuters haftet nicht für irgendwelche Fehler oder Verzögerungen in Thomson Reuters Inhalt oder für jegliche Handlungen, die im Vertrauen auf solche Inhalte getroffen werden. Thomson Reuters und das Thomson Reuters-Logo sind Marken der Thomson Reuters und ihrer verbundenen Unternehmen. Globe Investor ist Teil von The Globe and Mails Bericht über Business Selected Daten von Thomson Reuters. copy Thomson Reuters Limited. Klicken Sie auf Einschränkungen. Copyright 2017 The Globe and Mail Inc. Alle Rechte vorbehalten. 351 König St. E. Suite 1600. Toronto. Auf Kanada M5A 0N1 Phillip Crawley, Herausgeber
No comments:
Post a Comment